延伸閱讀：債務舒緩條件怎樣評估？收入之外還要看甚麼
卡數一筆清最吸引人的地方，往往是每月供款看起來較低。但要評估卡數一筆清壞處，不能只看月供。
## 還款期延長，總支出可能增加
以下是假設例子：方案甲每月還款 4,000 元，供 24 個月，合共 96,000 元；方案乙每月還款 2,800 元，供 36 個月，合共 100,800 元。
方案乙每月少付 1,200 元，但總還款多了 4,800 元。這只是比較方式示範，並非實際貸款報價。
## 額外費用可能影響節省金額
申請前應核對手續費、提前清還費用及逾期收費，也要看懂實際年利率。投委會提醒，貸款成本應同時考慮利息及相關費用。[投委會：申請貸款前須知](https://www.ifec.org.hk/web/tc/young-adults/money-management/key-questions-taking-out-loans.page)
## 清卡數後再次消費
另一個風險是信用卡結欠清零後，重新使用信用額，令新貸款與新卡數同時出現。
評估方案時，應把停止新增欠款納入計劃。只有供款安排與消費習慣一起調整，才較有機會逐步減輕負擔。