什麼是 IVA（個人自願安排）？
個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement，簡稱 IVA）是根據香港《破產條例》第20條所設立的一項法律程序，讓負債人士能夠在無需正式申請破產的情況下，與債權人達成具有法律約束力的還款協議，從而合法地解決債務問題。
IVA 的運作原理
IVA 由持牌破產管理人（通常為會計師或律師）擔任提名人，代表債務人向法院申請，並召開債權人大會。只要獲得代表未償債務總額 75% 以上的債權人投票通過，IVA 方案即告批核，並對所有無抵押債權人具有法律約束力。
一旦 IVA 獲批，您只需按協議每月向管理人供款，由管理人按比例分配予各債權人，直至協議期滿為止（通常為 3 至 5 年）。
IVA 的主要優點
- 避免破產污名：無破產記錄，不影響擔任公司董事等身份
- 大幅減低利息：利息最高可削減達 90%，大大減輕還款壓力
- 即時停止追討：申請後債權人不得再採取任何法律行動或騷擾
- 靈活還款安排：月供金額按實際負擔能力釐定，可比現時最低還款額低 30%–60%
- 保護資產：在大多數情況下，自住物業無需被強制出售
- 維持日常生活：不影響日常銀行戶口使用及一般消費
IVA 與破產的分別
比較項目IVA破產法律記錄無破產記錄有官方破產記錄職業限制絕大多數職業不受影響部分職業（如律師、法官）受限董事資格可繼續擔任公司董事自動喪失董事資格出行自由不受限制出境可能受限信貸影響相對較低嚴重影響，長達 8 年 誰適合申請 IVA？
凡是擁有穩定收入、但無力償還大量無抵押債務（如信用卡欠款、私人貸款）的人士，均可考慮申請 IVA。如您正面臨以下情況，建議盡快諮詢：
- 每月最低還款額已超過收入的三成
- 債務總額超過月薪的十倍以上
- 因職業或個人原因不希望申請破產
- 正受到債主頻繁騷擾或威脅採取法律行動
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